ТОП-8 лучших дебетовых карт с начислением процентов и кэшбеком: объективная оценка условий

На сегодняшний день дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком являются хорошей заменой банковскому вкладу. Это застрахованное хранение личных средств с определенными ставками, причем эти средства доступны для снятия и пополнения в любое время. Главным условием для начисления процентов выступает неснижаемый остаток – некая сумма денег, которая должна оставаться на счету дебетовой карты. От размера остатка зависит и начисляемый процент. К тому же банки предлагают своим клиентам и услуги по возврату средств при оплате определенных товаров, услуг. Покупая некий товар, на счет дебетовой карты возвращается часть суммы или начисляются баллы, которыми можно будет позже рассчитаться.

ТОП-8 лучшие дебетовых карт с начислением процентов и кэшбеком

В данный обзор вошли лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком, а именно:

  • ВТБ Мультикарта;
  • Локо-Банк Mastercard Platinum;
  • Хоум Кредит Банк Польза;
  • Tinkoff Black;
  • Восточный Банк Карта номер один;
  • Таврический Купил-Накопил;
  • МИР Сберегательный счет;
  • Уралсиб Прибыль.

Такие карты удобны как для безналичной оплаты, так и для хранения денежных средств с начислением процентов. Чем активнее клиент пользуется картой, тем более выгодные условия предоставляются. Обычно открытие дебетовых карт бесплатно и ежемесячное обслуживание (при соблюдении определенных условий) тоже бесплатное. В рейтинг вошли только карты от надежных, проверенных временем и тысячами клиентов российских банков.

ВТБ Мультикарта

ВТБ Мультикарта

Рейтинг открывает карта надежного и популярного банка ВТБ с высокими годовыми процентами (до 9%) при подключении соответственного пакета. Чем выше годовой оборот клиента и чем дольше срок использования Мультикарты, тем выше начисляемый процент. Оформить карточку можно в любом отделении ВТБ совершенно бесплатно, а стоимость ее обслуживания зависит от ежемесячного оборота личных средств. Если сумма расходов не превышает 5 тысяч рублей, тогда нужно заплатить 249 рублей в месяц, если сумма больше этой цифры, тогда обслуживание бесплатно. Бонусные программы предлагаются разные: до 4 % возврата средств в категории «Рестораны», «Авто», до 3% – все покупки. По партнерским программам кэшбек доходит до 15 %.

ХарактеристикаЗначение
Валюта картыРубли, доллары, евро
Мобильное приложениеВТБ-Онлайн
Срок оформления3-5 дня

Плюсы

  • поддерживает бесконтактные платежи (Apple, Samsung, Goggle, Mir Pay);
  • Push-уведомления приходят бесплатно;
  • бонусные программы можно менять хоть каждый месяц;
  • открытие счета – услуга бесплатная;
  • банкоматы ВТБ есть по всей стране и проблем со снятием наличных не возникает.

Минусы

  • бесплатное обслуживание только при расходах от 5000 рублей в месяц;
  • размер ставки зависит от оборотов клиента.

Локо-Банк Mastercard Platinum

Локо-Банк Mastercard Platinum

Карта премиального уровня обслуживания гарантирует своим клиентам лучший сервис и выгодные условия. Ежемесячный доход составляет до 7 % годовых на сумму неснижаемого остатка. Чиповая карта считается самой безопасной и гарантирует полную конфиденциальность проводимых операций. За все покупки возвращается 1% на счет, а по партнерским программам бонусы могут доходить до 30% от потраченной суммы. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, как и СМС, и Push информирование при условии сохранения требуемого остатка. В ином случае обслуживание составляет 699 рублей в месяц. Платежи и переводы, совершаемые через интернет-банк, засчитываются с повышенным коэффициентом 2. Для комфортного использования разработано мобильное приложение Локо Мобайл.

ХарактеристикаЗначение
Валюта картыРубль, евро, доллары
Мобильное приложениеЛоко Мобайл
Срок оформленияОт 3 до 5 дней

Плюсы

  • программа «Бесценные города» с выгодными скидками;
  • персональное обслуживание каждого клиента;
  • функция «защита покупок» и «продление гарантии»;
  • бесплатное оформление;
  • бесконтактные платежи с картами MasterCard Pay Pass.

Минусы

  • высокая сумма остатка;
  • оформление возможно в рамках пакета услуг «ПРАЙМ», «ПРЕМЬЕР Private Banking».

Хоум Кредит Банк Польза

Хоум Кредит Банк Польза

Дебетовая карта с выгодной процентной ставкой (до 6 %) от лидера потребительского кредитования в России. Процент дохода зависит от суммы ежемесячных расходов, для пассивного сохранения денежных средств данная карта не подходит. Оформляется карта бесплатно за пять дней в отделении банка. Перед походом в банк следует заполнить онлайн-форму. Возврат личных средств составляет 3 % в категории «Кафе и рестораны», «Аптеки», «АЗС», «Путешествия» и 1 % за все остальные покупки. Партнерские программы предлагают до 10 % бонусов за покупки. Обслуживание карты бесплатное только при соблюдении определенных условий: сохраняется остаток на счете в 10 тысяч или ежемесячные расходы на сумму от 5 тысяч. В других случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.

ХарактеристикаЗначение
Валюта картыРубли, доллары, евро
Мобильное приложениеХоум Кредит
Срок оформления5-7 дней

Плюсы

  • простая, понятная программа лояльности;
  • поддержка бесконтактных платежей (Samsung, Apple Pay);
  • бонусными баллами можно не только рассчитываться, но и возвращать на счет;
  • можно использовать как зарплатную карту;
  • гарантированная защита конфиденциальности данных.

Минусы

  • отделения банка только в крупных городах;
  • ограничения на снятие наличных.

Tinkoff Black

Tinkoff Black

Банк, идущий в ногу со временем, который не имеет офисов и отделений, а совершает всю коммуникацию с клиентами онлайн. Предлагает дебетовую карту для безналичной оплаты. Бесплатное оформление карты возможно в любом месте, куда сможет добраться представитель финансового учреждения. Выгодные условия кэшбека распространяются на все без исключения покупки: 1% всегда и 5% на избранные категории товаров и услуг, которые изменяются ежеквартально. Партнеры банка возвращают на счет до 30% от потраченной суммы. Годовые проценты составляют до 5% в зависимости от оборота по карте. Дебетовая карта пополняется с карты любого банка или наличными совершенно беспроцентно.

ХарактеристикаЗначение
Валюта картыРубли, доллары, евро
Мобильное приложениеТинькофф
Срок оформления1-2 дня

Плюсы

  • наличные можно снять в любом банкомате без процентов;
  • открытие карточки не привязано к месторасположению отделения банка;
  • поддерживает бесконтактную оплату;
  • легкое оформление;
  • минимальная ежемесячная сумма расходов всего 3 тысячи рублей.

Минусы

  • не подходит для пассивного хранения денег;
  • бесплатная доставка только по Москве.

Восточный Банк Карта номер один

Восточный Банк Карта номер один

Дебетовая карта от регионального банка, который имеет широкую ветвь отделений на Дальнем Востоке и Сибири. Подойдет как для пассивного хранения денежных средств, так и для активного. Максимальный начисляемый процент годовых составляет 6% при условии ежемесячных расходов от 5 тысяч рублей. При пассивном использовании карты начисляется 2% (при этом минимальный остаток на счету должен равняться 10 тысячам). В избранных категориях покупок/услуг за расходы возвращается 5% от потраченной суммы, на все остальные траты – 1%. Оформить можно онлайн или в отделении, стоимость основной карты составляет 150 рублей. Займет этот процесс от трех до пяти дней. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается вне зависимости от оборота клиента.

ХарактеристикаЗначение
Валюта картыРубли
Мобильное приложениеВосточный Мобайл
Срок оформленияОт 3 до 5 дней

Плюсы

  • бонусные баллы можно использовать для оплаты любых покупок;
  • снятие наличных без комиссий в любом банкомате при сумме от 3 тысяч;
  • есть дополнительные детские карточки;
  • адресная доставка готовой карты;
  • бесконтактные платежи (Google, Samsung Pay).

Минусы

  • в рейтинге надежности занимает не первые места;
  • SMS-уведомления платные.

Таврический Купил-Накопил

Таврический Купил-Накопил

Накопительная карта, обеспечивающая до 8% годовых, от крупного петербуржского банка Таврический. Естественно, начисляемый процент зависит от оборота по карте и остатка на счета. Так, для получения максимальных 8% требуется остаток до 1 миллиона рублей и минимальные ежемесячные расходы до 8 тысяч. Оформить карту можно любым удобным способом: через интернет с адресной доставкой или в отделении банка. Открытие карты бесплатное, производится в течение 1-3 дней, за обслуживание также плата не взимается. Снимать наличные можно беспроцентно в любом банкомате, но есть ограничения – не более 10 тысяч рублей в месяц, а если сумма превышается, то снимается процент.

ХарактеристикаЗначение
ВалютаРоссийский рубль
Мобильное приложениеТаврический
Срок оформленияОт 1 до 3 дней

Плюсы

  • поддержка бесконтактных платежей;
  • высокая процентная ставка;
  • бесплатная адресная доставка по Москве и Санкт-Петербургу;
  • гарантированные безопасные интернет-платежи;
  • нет ограничений на ежедневный максимальный/минимальный остаток на счете.

Минусы

  • нет бонусных программ;
  • ограничения на снятие наличных.

МИР Сберегательный счет

МИР Сберегательный счет

Дебетовая карта от популярного и быстроразвивающегося Почта Банк – совместного проекта ВТБ и Почта России. Предлагает годовую ставку до 6 %. Для пенсионеров и зарплатных проектов действует максимальная ставка, а для обычных пользователей – 5%. Кэшбек в размере 3% от потраченной суммы доступен в аптеках, АЗС, общественном транспорте и такси. По программе лояльности Мультибонус 1 бонус равняется 1 рублю. Оформить данную карточку можно с 14 лет, другие же в основном с 18 лет. Открытие карты и ее обслуживание бесплатное. Снимать наличные можно без процентов в банкоматах ВТБ и почтовых отделениях. Пакет онлайн-покупателя гарантирует подбор лучшей цены, бесплатный ремонт техники и возврат товара.

ХарактеристикаЗначение
ВалютаРубли
Мобильное приложениеПочта Банк
Срок оформления2-3 дня

Плюсы

  • возможно пассивное использование;
  • адресная доставка в любую точку России;
  • данный банк входит в группу ВТБ;
  • бесплатное обслуживание;
  • подходит для зарплатных проектов.

Минусы

  • повышенная ставка только для пенсионеров;
  • возврат средств от расходов только для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Уралсиб Прибыль

Уралсиб Прибыль

Карта одного из крупнейших банков России, который входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, насчитывающую более 5 тысяч устройств. Проблем с беспроцентным снятием наличных не возникнет. Дебетовая карта предназначена для хранения денежных средств, размер ставки зависит от остатка на счете: чем больше, тем выше процент (до 6 % годовых). Максимальный процент начисляется при условии остатка от 1 миллиона рублей. Бонусная программа заключается в начислении баллов за каждые 50 потраченных рублей, которые можно затем обменять на подарочные сертификаты по партнерским программам. Обслуживание карточки при активном использовании (5 тысяч остаток и сумма покупок ежемесячно минимум на 1 тысячу) бесплатно, в ином случае составляет 49 рублей в месяц.

ХарактеристикаЗначение
ВалютаРубли
Мобильное приложениеATLAS
Срок оформления2-3дня

Плюсы

  • есть бесконтактная оплата;
  • бесплатное оформление в отделении с предварительной онлайн-заявкой;
  • простые условия программы лояльности;
  • наличные можно снимать в любом банкомате;
  • кэшбек до 3% от суммы покупки.

Минусы

  • для хороших процентов требуется большая остаточная сумма;
  • перевыпуск карты по истечении трех лет невозможен.

Выбирая дебетовую карту, следует учитывать множество нюансов: от размера процентной ставки и предположительного постоянного остатка личных средств на карте до наличия отделения в нужном населенном пункте. Нужно обратить внимание и на стоимость ежемесячного обслуживания, возможность перевыпуска карты, условий программы лояльности, которые предлагает банк. Дебетовые карты – это не только дополнительный заработок на процентной ставке, но и выгода в виде бонусов от ежедневных покупок, оплаты услуг (проезд на различных видах транспорта, обед в кафе и прочее).

Скидки дня! На разные категории товаров. ПЕРЕЙТИ ×