На сегодняшний день дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком являются хорошей заменой банковскому вкладу. Это застрахованное хранение личных средств с определенными ставками, причем эти средства доступны для снятия и пополнения в любое время. Главным условием для начисления процентов выступает неснижаемый остаток — некая сумма денег, которая должна оставаться на счету дебетовой карты. От размера остатка зависит и начисляемый процент. К тому же банки предлагают своим клиентам и услуги по возврату средств при оплате определенных товаров, услуг. Покупая некий товар, на счет дебетовой карты возвращается часть суммы или начисляются баллы, которыми можно будет позже рассчитаться.
ТОП-8 лучшие дебетовых карт с начислением процентов и кэшбеком
В данный обзор вошли лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком, а именно:
- ВТБ Мультикарта;
- Локо-Банк Mastercard Platinum;
- Хоум Кредит Банк Польза;
- Tinkoff Black;
- Восточный Банк Карта номер один;
- Таврический Купил-Накопил;
- МИР Сберегательный счет;
- Уралсиб Прибыль.
Такие карты удобны как для безналичной оплаты, так и для хранения денежных средств с начислением процентов. Чем активнее клиент пользуется картой, тем более выгодные условия предоставляются. Обычно открытие дебетовых карт бесплатно и ежемесячное обслуживание (при соблюдении определенных условий) тоже бесплатное. В рейтинг вошли только карты от надежных, проверенных временем и тысячами клиентов российских банков.
ВТБ Мультикарта
Рейтинг открывает карта надежного и популярного банка ВТБ с высокими годовыми процентами (до 9%) при подключении соответственного пакета. Чем выше годовой оборот клиента и чем дольше срок использования Мультикарты, тем выше начисляемый процент. Оформить карточку можно в любом отделении ВТБ совершенно бесплатно, а стоимость ее обслуживания зависит от ежемесячного оборота личных средств. Если сумма расходов не превышает 5 тысяч рублей, тогда нужно заплатить 249 рублей в месяц, если сумма больше этой цифры, тогда обслуживание бесплатно. Бонусные программы предлагаются разные: до 4 % возврата средств в категории «Рестораны», «Авто», до 3% — все покупки. По партнерским программам кэшбек доходит до 15 %.
Характеристика | Значение |
Валюта карты | Рубли, доллары, евро |
Мобильное приложение | ВТБ-Онлайн |
Срок оформления | 3-5 дня |
Плюсы
- поддерживает бесконтактные платежи (Apple, Samsung, Goggle, Mir Pay);
- Push-уведомления приходят бесплатно;
- бонусные программы можно менять хоть каждый месяц;
- открытие счета – услуга бесплатная;
- банкоматы ВТБ есть по всей стране и проблем со снятием наличных не возникает.
Минусы
- бесплатное обслуживание только при расходах от 5000 рублей в месяц;
- размер ставки зависит от оборотов клиента.
Локо-Банк Mastercard Platinum
Карта премиального уровня обслуживания гарантирует своим клиентам лучший сервис и выгодные условия. Ежемесячный доход составляет до 7 % годовых на сумму неснижаемого остатка. Чиповая карта считается самой безопасной и гарантирует полную конфиденциальность проводимых операций. За все покупки возвращается 1% на счет, а по партнерским программам бонусы могут доходить до 30% от потраченной суммы. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, как и СМС, и Push информирование при условии сохранения требуемого остатка. В ином случае обслуживание составляет 699 рублей в месяц. Платежи и переводы, совершаемые через интернет-банк, засчитываются с повышенным коэффициентом 2. Для комфортного использования разработано мобильное приложение Локо Мобайл.
Характеристика | Значение |
Валюта карты | Рубль, евро, доллары |
Мобильное приложение | Локо Мобайл |
Срок оформления | От 3 до 5 дней |
Плюсы
- программа «Бесценные города» с выгодными скидками;
- персональное обслуживание каждого клиента;
- функция «защита покупок» и «продление гарантии»;
- бесплатное оформление;
- бесконтактные платежи с картами MasterCard Pay Pass.
Минусы
- высокая сумма остатка;
- оформление возможно в рамках пакета услуг «ПРАЙМ», «ПРЕМЬЕР Private Banking».
Хоум Кредит Банк Польза
Дебетовая карта с выгодной процентной ставкой (до 6 %) от лидера потребительского кредитования в России. Процент дохода зависит от суммы ежемесячных расходов, для пассивного сохранения денежных средств данная карта не подходит. Оформляется карта бесплатно за пять дней в отделении банка. Перед походом в банк следует заполнить онлайн-форму. Возврат личных средств составляет 3 % в категории «Кафе и рестораны», «Аптеки», «АЗС», «Путешествия» и 1 % за все остальные покупки. Партнерские программы предлагают до 10 % бонусов за покупки. Обслуживание карты бесплатное только при соблюдении определенных условий: сохраняется остаток на счете в 10 тысяч или ежемесячные расходы на сумму от 5 тысяч. В других случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.
Характеристика | Значение |
Валюта карты | Рубли, доллары, евро |
Мобильное приложение | Хоум Кредит |
Срок оформления | 5-7 дней |
Плюсы
- простая, понятная программа лояльности;
- поддержка бесконтактных платежей (Samsung, Apple Pay);
- бонусными баллами можно не только рассчитываться, но и возвращать на счет;
- можно использовать как зарплатную карту;
- гарантированная защита конфиденциальности данных.
Минусы
- отделения банка только в крупных городах;
- ограничения на снятие наличных.
Tinkoff Black
Банк, идущий в ногу со временем, который не имеет офисов и отделений, а совершает всю коммуникацию с клиентами онлайн. Предлагает дебетовую карту для безналичной оплаты. Бесплатное оформление карты возможно в любом месте, куда сможет добраться представитель финансового учреждения. Выгодные условия кэшбека распространяются на все без исключения покупки: 1% всегда и 5% на избранные категории товаров и услуг, которые изменяются ежеквартально. Партнеры банка возвращают на счет до 30% от потраченной суммы. Годовые проценты составляют до 5% в зависимости от оборота по карте. Дебетовая карта пополняется с карты любого банка или наличными совершенно беспроцентно.
Характеристика | Значение |
Валюта карты | Рубли, доллары, евро |
Мобильное приложение | Тинькофф |
Срок оформления | 1-2 дня |
Плюсы
- наличные можно снять в любом банкомате без процентов;
- открытие карточки не привязано к месторасположению отделения банка;
- поддерживает бесконтактную оплату;
- легкое оформление;
- минимальная ежемесячная сумма расходов всего 3 тысячи рублей.
Минусы
- не подходит для пассивного хранения денег;
- бесплатная доставка только по Москве.
Восточный Банк Карта номер один
Дебетовая карта от регионального банка, который имеет широкую ветвь отделений на Дальнем Востоке и Сибири. Подойдет как для пассивного хранения денежных средств, так и для активного. Максимальный начисляемый процент годовых составляет 6% при условии ежемесячных расходов от 5 тысяч рублей. При пассивном использовании карты начисляется 2% (при этом минимальный остаток на счету должен равняться 10 тысячам). В избранных категориях покупок/услуг за расходы возвращается 5% от потраченной суммы, на все остальные траты – 1%. Оформить можно онлайн или в отделении, стоимость основной карты составляет 150 рублей. Займет этот процесс от трех до пяти дней. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается вне зависимости от оборота клиента.
Характеристика | Значение |
Валюта карты | Рубли |
Мобильное приложение | Восточный Мобайл |
Срок оформления | От 3 до 5 дней |
Плюсы
- бонусные баллы можно использовать для оплаты любых покупок;
- снятие наличных без комиссий в любом банкомате при сумме от 3 тысяч;
- есть дополнительные детские карточки;
- адресная доставка готовой карты;
- бесконтактные платежи (Google, Samsung Pay).
Минусы
- в рейтинге надежности занимает не первые места;
- SMS-уведомления платные.
Таврический Купил-Накопил
Накопительная карта, обеспечивающая до 8% годовых, от крупного петербуржского банка Таврический. Естественно, начисляемый процент зависит от оборота по карте и остатка на счета. Так, для получения максимальных 8% требуется остаток до 1 миллиона рублей и минимальные ежемесячные расходы до 8 тысяч. Оформить карту можно любым удобным способом: через интернет с адресной доставкой или в отделении банка. Открытие карты бесплатное, производится в течение 1-3 дней, за обслуживание также плата не взимается. Снимать наличные можно беспроцентно в любом банкомате, но есть ограничения – не более 10 тысяч рублей в месяц, а если сумма превышается, то снимается процент.
Характеристика | Значение |
Валюта | Российский рубль |
Мобильное приложение | Таврический |
Срок оформления | От 1 до 3 дней |
Плюсы
- поддержка бесконтактных платежей;
- высокая процентная ставка;
- бесплатная адресная доставка по Москве и Санкт-Петербургу;
- гарантированные безопасные интернет-платежи;
- нет ограничений на ежедневный максимальный/минимальный остаток на счете.
Минусы
- нет бонусных программ;
- ограничения на снятие наличных.
МИР Сберегательный счет
Дебетовая карта от популярного и быстроразвивающегося Почта Банк — совместного проекта ВТБ и Почта России. Предлагает годовую ставку до 6 %. Для пенсионеров и зарплатных проектов действует максимальная ставка, а для обычных пользователей – 5%. Кэшбек в размере 3% от потраченной суммы доступен в аптеках, АЗС, общественном транспорте и такси. По программе лояльности Мультибонус 1 бонус равняется 1 рублю. Оформить данную карточку можно с 14 лет, другие же в основном с 18 лет. Открытие карты и ее обслуживание бесплатное. Снимать наличные можно без процентов в банкоматах ВТБ и почтовых отделениях. Пакет онлайн-покупателя гарантирует подбор лучшей цены, бесплатный ремонт техники и возврат товара.
Характеристика | Значение |
Валюта | Рубли |
Мобильное приложение | Почта Банк |
Срок оформления | 2-3 дня |
Плюсы
- возможно пассивное использование;
- адресная доставка в любую точку России;
- данный банк входит в группу ВТБ;
- бесплатное обслуживание;
- подходит для зарплатных проектов.
Минусы
- повышенная ставка только для пенсионеров;
- возврат средств от расходов только для пенсионеров и зарплатных клиентов.
Уралсиб Прибыль
Карта одного из крупнейших банков России, который входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, насчитывающую более 5 тысяч устройств. Проблем с беспроцентным снятием наличных не возникнет. Дебетовая карта предназначена для хранения денежных средств, размер ставки зависит от остатка на счете: чем больше, тем выше процент (до 6 % годовых). Максимальный процент начисляется при условии остатка от 1 миллиона рублей. Бонусная программа заключается в начислении баллов за каждые 50 потраченных рублей, которые можно затем обменять на подарочные сертификаты по партнерским программам. Обслуживание карточки при активном использовании (5 тысяч остаток и сумма покупок ежемесячно минимум на 1 тысячу) бесплатно, в ином случае составляет 49 рублей в месяц.
Характеристика | Значение |
Валюта | Рубли |
Мобильное приложение | ATLAS |
Срок оформления | 2-3дня |
Плюсы
- есть бесконтактная оплата;
- бесплатное оформление в отделении с предварительной онлайн-заявкой;
- простые условия программы лояльности;
- наличные можно снимать в любом банкомате;
- кэшбек до 3% от суммы покупки.
Минусы
- для хороших процентов требуется большая остаточная сумма;
- перевыпуск карты по истечении трех лет невозможен.
Выбирая дебетовую карту, следует учитывать множество нюансов: от размера процентной ставки и предположительного постоянного остатка личных средств на карте до наличия отделения в нужном населенном пункте. Нужно обратить внимание и на стоимость ежемесячного обслуживания, возможность перевыпуска карты, условий программы лояльности, которые предлагает банк. Дебетовые карты – это не только дополнительный заработок на процентной ставке, но и выгода в виде бонусов от ежедневных покупок, оплаты услуг (проезд на различных видах транспорта, обед в кафе и прочее).