Список системообразующих банков России в 2020 году по официальным данным ЦБ

Финансовое учреждение считается системообразующим, если его обязательства не меньше 10% от обязательств банковской системы страны. От работы и состояния системно значимых банков зависит устойчивость всей финансовой системы государства. Рабочий процесс таких учреждений четко отвечает критериям международных финансовых организаций и Центрального банка. А в случае возникновения угрозы дефолта, таким банкам оказывается материальная помощь из бюджетных средств. В России список системообразующих банков составляется с 2015 года.

Список системно значимых российских банков

В список системообразующих банков российской финансовой системы входят только широкомасштабные и динамично развивающиеся учреждения. На их долю приходится более чем шестьдесят процентов совокупных активов банковского сектора. В 2020 году в этот список вошли следующие организации:

• Сбербанк России;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Банк «ФК Открытие»;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.

Ниже рассматриваются основные характеристики, положительные и отрицательные моменты в деятельности банков на основании многочисленных отзывов пользователей и занимаемой позиции в рейтинге надежности. Все кредитные организации имеют масштабные размеры, большие объемы входящих денежных средств (среди которых и частные вклады) и представлены во всех уголках государства.

Сбербанк России

Это крупнейшее финансовое учреждение в РФ и СНГ с широкой сетью подразделений, которые предоставляют весь перечень инвестиционно-банковских услуг. Учредитель и главный акционер ПАО «Сбербанк» — Центральный банк России. Оборот Сбербанка включает в себя треть вкладов частных лиц и корпоративных кредитов, и также 40% розничных кредитов берутся у него. Банк предлагает многочисленные программы кредитования малого и среднего бизнеса (как краткосрочные, так и долгосрочные), экспресс-финансирование и беззалоговые кредиты бизнесу. Карточные продукты имеют широкий ассортимент: 18 дебетовых карт, кредитные различных категорий, в том числе и карты, выпущенные совместно с компаниями-авиаперевозчиками, мобильными операторами и благотворительными фондами.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	1 место
Уставный капитал	320,3 млрд рублей
Активные частные клиенты	96,2 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• занимает лидирующие позиции во всевозможных рейтингах;
• удобный интернет-банк;
• количество отделений превышает 14 тысяч;
• широкий набор предоставляемых услуг;
• ипотечные кредиты со ставкой от 2%.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• возможна утечка конфиденциальных данных;
• навязчивый сервис.

[/su_column][/su_row]

Альфа-Банк

Данное финансовое учреждение входит в пятерку самых крупных банков РФ. Свою деятельность группа компаний «Альфа-Групп» ведет уже 30 лет. Основными источниками фондирования являются корпоративные клиенты и население. С 2004 года компания стала участником системы страхования вкладов. Банк предлагает кредитование для бизнеса на любые цели, пополнение расчетного счета, если у заемщика не хватает собственных средств. Автокредит дается на выгодных условиях как для покупки иностранного, так и отечественного легкового авто. Есть удобное и понятное мобильное приложение.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	4 место
Уставный капитал	59,6 млрд рублей
Активные частные клиенты	17 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• популярное мобильное приложение – 75% клиентов пользуются постоянно;
• лучший ипотечный банк по версии Global Finance;
• беспроцентная кредитная карта со льготным периодом в 100 дней;
• зарплатные карты с 2% кэшбеком на все траты;
• поддержка бесконтактных платежей (Apple, Google, Samsung).

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• небольшое количество банкоматов;
• высокие ставки за обслуживание клиентов.

[/su_column][/su_row]

ВТБ

Финансовая группа ВТБ состоит из 20 кредитных и финансовых компаний, которые работают в основных сегментах финансового рынка. 60% акций банка принадлежит государству. Он очень высокотехнологичный, динамически развивающий как дистанционные каналы связи, так и сеть отделений. Работает с корпоративными и частными клиентами, финансовыми организациями и госпредприятиями, привлекая средства и кредитуя население. Комплекс услуг для корпоративных клиентов состоит из удаленного банковского обслуживания, операций на бирже и работе с драгоценными металлами.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	2 место
Уставный капитал	1,6 трлн рублей
Активные частные клиенты	14 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• многие финансовые операции можно совершать онлайн;
• автокредит со ставкой от 2%;
• есть кредитные каникулы для лиц с тяжелой жизненной ситуацией;
• дебетовые карты с годовыми процентами до 6,5 %;
• потребности клиента – важнее всего для банка.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• встречается некорректное обслуживание;
• маленький процент для срочных вкладов.

[/su_column][/su_row]

Банк «ФК Открытие»

Банк «Открытие» занимает четвертую позицию в списке самых крупных финансовых учреждений страны и имеет хорошо развитую сеть банкоматов и отделений. Услуги предоставляются частным и корпоративным клиентам, в том числе и в онлайн-режиме дочерними проектами (Точка, Рокетбанк). Расчетный счет можно открыть, не посещая офис банка, в течение 1-2 дней. Удобные условия кредитования можно подобрать практически для любого бизнеса и его масштаба. Кэшбек дебетовых карт достигает 5% на определенные категории расходов. Через мобильное приложение можно онлайн покупать и продавать валюту, управлять бизнесом, оплачивать любые счета удобным способом: из шаблонов или ленты операций.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	6 место
Уставный капитал	226 млрд рублей
Активные частные клиенты	2,7 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• выгодные тарифы для разных сфер бизнеса;
• удаленное открытие счета;
• стабильный рейтинг надежности;
• отделения есть во многих регионах;
• помощь в развитии бизнеса как материальная, так и информационно-аналитическая.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• комиссия за снятие денежных средств достигает 10%;
• стоимость обслуживания зависит от подключенного тарифа.

[/su_column][/su_row]

Газпромбанк

Крупный влиятельный банк был основан еще в 1990 году и на сегодняшний момент является монополистом в обслуживании сферы нефтегазовой промышленности, аграрного комплекса, химической, металлургической, машиностроительной промышленности и прочее. Но немалую часть клиентов финансового учреждения составляют частные лица, мелкие предприниматели и представители розничной торговли. Перечень услуг состоит из кредитных и выгодных депозитных программ, расчетного и кассового обслуживания, валютных операций, инвестиционных предложений. По размерам активов Газпромбанк стабильно занимает третью позицию среди всех банков РФ.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	3 место
Уставный капитал	194 млрд рублей
Активные частные клиенты	3 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• более 500 операционных офисов;
• выгодные валютные курсы;
• низкие проценты для семейных ипотек – в среднем 5,5%;
• лучшие предложения по дебетовым картам;
• поддержка бесконтактных платежей.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• наличие жалоб на отношение персонала к клиентам;
• размер страховки включается в тело кредита.

[/su_column][/su_row]

Росбанк

ПАО «Росбанк» — это универсальное крупное финансовое учреждение с развитой сетью филиалов. Практически на 100% контролируется французским финансовым объединением Societe Generale. Деятельность банка ориентирована на розничный бизнес, инвестиционные услуги, частный банкинг и обслуживание корпоративных клиентов. Частным клиентам предлагаются выгодные процентные ставки, как на хранение денежных средств (до 8% годовых), так и на программы кредитования (от 7,9%). Проводится рефинансирование, в случае надобности сокращаются выплаты по взятому кредиту. Оформить карту с выгодным кэшбеком до 10% от расходов можно дистанционно, заказав адресную доставку.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	9 место
Уставный капитал	15,5 млрд рублей
Активные частные клиенты	Более 4 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• лидирующие позиции в кредитных рейтингах;
• одно из наиболее удобных банковских мобильных приложений;
• оперативное решение проблем клиентов;
• участие в системе страхования вкладов;
• отсутствие очередей в отделениях или к банкоматам.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• наличие отрицательных отзывов в адрес обслуживающего персонала;
• скрытые комиссии, «обязательные» страховки.

[/su_column][/su_row]

ЮниКредит Банк

Успешный коммерческий банк, предоставляющий услуги клиентам в Западной, Центральной и Восточной Европе. В России данное учреждение работает с 1989 года. Специализируется ЮниКредит на предоставлении услуг частным и корпоративным клиентам, казначейских операциях. В основном кредитование получают малые и средние предприятия, меньшая доля приходится на сферу розничных услуг. Благотворительная деятельность банка распространяется на социально значимые направления (помощь людям с ограниченными возможностями, ветеранам, финансирование медицинских учреждений).

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	10 место
Уставный капитал	40,4 млрд рублей
Активные частные клиенты	Более 1 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• автомобильные кредиты по партнерской программе с 0,1% годовых;
• беспроцентное снятие наличных в банкоматах банков-партнеров;
• гибкие тарифы для бизнеса, учитывающие специфику каждой сферы;
• продленный операционный день;
• многоуровневая система защиты конфиденциальных данных и счетов клиентов.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• техническая поддержка не всегда оперативно реагирует на обращения;
• платная справка со счета – необоснованные 150 рублей.

[/su_column][/su_row]

Райффайзенбанк

Отделение австрийского банка, ведущее широкомасштабную деятельность и стабильно занимающее первые позиции в рейтингах надежности и оборота. Предоставляет свои услуги лицензионно с 1996 года и имеет широкую сеть филиалов в европейской части РФ. Спектр услуг для физических и юридических лиц разнообразен: расчетно-кассовое обслуживание, кредитные программы, привлечение средств в виде вкладов под выгодные годовые 5, 7%, операции на валютных и фондовых рынках. Внимание уделяется как небольшому частному делу, так и средним, крупным компаниям.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	8 место
Уставный капитал	36.7 млрд рублей
Активные частные клиенты	2 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• ипотечные программы кредитования с минимальной ставкой 4,99%;
• 110 дней беспроцентного пользования кредитными средствами;
• открытие счета бесплатно в офисе или через сайт;
• круглосуточная онлайн, по телефону поддержка клиентов;
• выгодные предложения от партнеров для бизнеса.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• ежемесячная плата за обслуживание счета от 490 рублей;
• комиссии за операции с наличными.

[/su_column][/su_row]

Россельхозбанк

Один из крупнейших банков, деятельность которого ориентирована на сектор сельского хозяйства. Большую часть частных клиентов составляют пенсионеры. Все акции Россельхозбанка принадлежат государству, что гарантирует стабильные позиции в рейтингах надежности. Наиболее выгодные предложения касаются кредитования аграрной спецтехники, организации сезонных работ, сельской ипотеки, кредитов для жителей села с господдержкой. Условия обслуживания будут более комфортны давно функционирующему бизнесу, чем развивающемуся стартапу. В перечень услуг входит кредитование, зарплатные проекты, страхование бизнеса, юридическая поддержка, эквайринг.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	5 место
Уставный капитал	389 млрд рублей
Активные частные клиенты	Более 3,5 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• поддержка аграрного сектора экономики;
• стабильная работа гарантируется государственными средствами;
• консервативный подход к обслуживанию;
• наличие выгодных клиентам партнерских программ;
• низкая комиссия за проведение операций с наличными – от 0,3 до 0,5 %.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• узкопрофильная специализация;
• открытие счета только в отделении в течение 2-3 дней.

[/su_column][/su_row]

Промсвязьбанк

Один из крупнейших банков РФ, быстро восстанавливающий рейтинг надежности после санации в 2017 году. Клиентам банка, помимо услуг с движением денежных средств, предоставляется информационная и юридическая поддержка, корпоративные карты, гарантии. Привлечению средств населения во вклады способствуют выгодные программы: для вкладов – 7,25% годовых, для дебетовых карт – 8% (Твой ПСБ Премиум, Пенсионная). Учреждение занимает второе место в списке лучших коммерческих региональных банков, с 2019 имеет статус опорного для оборонно-промышленного сектора экономики.

Характеристика	Значение
Рейтинг надежности	358 место
Уставный капитал	75 млрд рублей
Активные частные клиенты	2,5 млн

[su_row][su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Плюсы

• выгодные предложения для разных сфер деятельности;
• офисы банка есть по всей территории страны;
• широкий спектр услуг;
• бесплатное открытие счета по предварительной онлайн-заявке;
• кредитные карты с минимальными 4 % и двойным кэшбеком.

[/su_column]
[su_column size=»1/2″ center=»no» class=»»]

Минусы

• возможны задержки с оформлением документов;
• 40 место в народном рейтинге.

[/su_column][/su_row]

Список системно значимых российских банков – это довольно полезный информативный рейтинг для пользователей, которые находятся в поиске хорошего финансового учреждения. В данный список входят самые крупные банки, с определенным уставным капиталом, большим оборотом и стабильной работой. Открыв счет в таком банке, можно не опасаться его дефолта, так как государство заинтересовано в поддержании благополучного финансового состояния системообразующих банков.