Список системообразующих банков России в 2020 году по официальным данным ЦБ

Финансовое учреждение считается системообразующим, если его обязательства не меньше 10% от обязательств банковской системы страны. От работы и состояния системно значимых банков зависит устойчивость всей финансовой системы государства. Рабочий процесс таких учреждений четко отвечает критериям международных финансовых организаций и Центрального банка. А в случае возникновения угрозы дефолта, таким банкам оказывается материальная помощь из бюджетных средств. В России список системообразующих банков составляется с 2015 года.

Список системно значимых российских банков

В список системообразующих банков российской финансовой системы входят только широкомасштабные и динамично развивающиеся учреждения. На их долю приходится более чем шестьдесят процентов совокупных активов банковского сектора. В 2020 году в этот список вошли следующие организации:

  • Сбербанк России;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Банк «ФК Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

Ниже рассматриваются основные характеристики, положительные и отрицательные моменты в деятельности банков на основании многочисленных отзывов пользователей и занимаемой позиции в рейтинге надежности. Все кредитные организации имеют масштабные размеры, большие объемы входящих денежных средств (среди которых и частные вклады) и представлены во всех уголках государства.

Сбербанк России

Сбербанк России

Это крупнейшее финансовое учреждение в РФ и СНГ с широкой сетью подразделений, которые предоставляют весь перечень инвестиционно-банковских услуг. Учредитель и главный акционер ПАО «Сбербанк» – Центральный банк России. Оборот Сбербанка включает в себя треть вкладов частных лиц и корпоративных кредитов, и также 40% розничных кредитов берутся у него. Банк предлагает многочисленные программы кредитования малого и среднего бизнеса (как краткосрочные, так и долгосрочные), экспресс-финансирование и беззалоговые кредиты бизнесу. Карточные продукты имеют широкий ассортимент: 18 дебетовых карт, кредитные различных категорий, в том числе и карты, выпущенные совместно с компаниями-авиаперевозчиками, мобильными операторами и благотворительными фондами.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности1 место
Уставный капитал320,3 млрд рублей
Активные частные клиенты96,2 млн

Плюсы

  • занимает лидирующие позиции во всевозможных рейтингах;
  • удобный интернет-банк;
  • количество отделений превышает 14 тысяч;
  • широкий набор предоставляемых услуг;
  • ипотечные кредиты со ставкой от 2%.

Минусы

  • возможна утечка конфиденциальных данных;
  • навязчивый сервис.

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Данное финансовое учреждение входит в пятерку самых крупных банков РФ. Свою деятельность группа компаний «Альфа-Групп» ведет уже 30 лет. Основными источниками фондирования являются корпоративные клиенты и население. С 2004 года компания стала участником системы страхования вкладов. Банк предлагает кредитование для бизнеса на любые цели, пополнение расчетного счета, если у заемщика не хватает собственных средств. Автокредит дается на выгодных условиях как для покупки иностранного, так и отечественного легкового авто. Есть удобное и понятное мобильное приложение.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности4 место
Уставный капитал59,6 млрд рублей
Активные частные клиенты17 млн

Плюсы

  • популярное мобильное приложение – 75% клиентов пользуются постоянно;
  • лучший ипотечный банк по версии Global Finance;
  • беспроцентная кредитная карта со льготным периодом в 100 дней;
  • зарплатные карты с 2% кэшбеком на все траты;
  • поддержка бесконтактных платежей (Apple, Google, Samsung).

Минусы

  • небольшое количество банкоматов;
  • высокие ставки за обслуживание клиентов.

ВТБ

ВТБ

Финансовая группа ВТБ состоит из 20 кредитных и финансовых компаний, которые работают в основных сегментах финансового рынка. 60% акций банка принадлежит государству. Он очень высокотехнологичный, динамически развивающий как дистанционные каналы связи, так и сеть отделений. Работает с корпоративными и частными клиентами, финансовыми организациями и госпредприятиями, привлекая средства и кредитуя население. Комплекс услуг для корпоративных клиентов состоит из удаленного банковского обслуживания, операций на бирже и работе с драгоценными металлами.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности2 место
Уставный капитал1,6 трлн рублей
Активные частные клиенты14 млн

Плюсы

  • многие финансовые операции можно совершать онлайн;
  • автокредит со ставкой от 2%;
  • есть кредитные каникулы для лиц с тяжелой жизненной ситуацией;
  • дебетовые карты с годовыми процентами до 6,5 %;
  • потребности клиента – важнее всего для банка.

Минусы

  • встречается некорректное обслуживание;
  • маленький процент для срочных вкладов.

Банк «ФК Открытие»

Банк «ФК Открытие»

Банк “Открытие” занимает четвертую позицию в списке самых крупных финансовых учреждений страны и имеет хорошо развитую сеть банкоматов и отделений. Услуги предоставляются частным и корпоративным клиентам, в том числе и в онлайн-режиме дочерними проектами (Точка, Рокетбанк). Расчетный счет можно открыть, не посещая офис банка, в течение 1-2 дней. Удобные условия кредитования можно подобрать практически для любого бизнеса и его масштаба. Кэшбек дебетовых карт достигает 5% на определенные категории расходов. Через мобильное приложение можно онлайн покупать и продавать валюту, управлять бизнесом, оплачивать любые счета удобным способом: из шаблонов или ленты операций.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности6 место
Уставный капитал226 млрд рублей
Активные частные клиенты2,7 млн

Плюсы

  • выгодные тарифы для разных сфер бизнеса;
  • удаленное открытие счета;
  • стабильный рейтинг надежности;
  • отделения есть во многих регионах;
  • помощь в развитии бизнеса как материальная, так и информационно-аналитическая.

Минусы

  • комиссия за снятие денежных средств достигает 10%;
  • стоимость обслуживания зависит от подключенного тарифа.

Газпромбанк

Газпромбанк

Крупный влиятельный банк был основан еще в 1990 году и на сегодняшний момент является монополистом в обслуживании сферы нефтегазовой промышленности, аграрного комплекса, химической, металлургической, машиностроительной промышленности и прочее. Но немалую часть клиентов финансового учреждения составляют частные лица, мелкие предприниматели и представители розничной торговли. Перечень услуг состоит из кредитных и выгодных депозитных программ, расчетного и кассового обслуживания, валютных операций, инвестиционных предложений. По размерам активов Газпромбанк стабильно занимает третью позицию среди всех банков РФ.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности3 место
Уставный капитал194 млрд рублей
Активные частные клиенты3 млн

Плюсы

  • более 500 операционных офисов;
  • выгодные валютные курсы;
  • низкие проценты для семейных ипотек – в среднем 5,5%;
  • лучшие предложения по дебетовым картам;
  • поддержка бесконтактных платежей.

Минусы

  • наличие жалоб на отношение персонала к клиентам;
  • размер страховки включается в тело кредита.

Росбанк

Росбанк

ПАО «Росбанк» – это универсальное крупное финансовое учреждение с развитой сетью филиалов. Практически на 100% контролируется французским финансовым объединением Societe Generale. Деятельность банка ориентирована на розничный бизнес, инвестиционные услуги, частный банкинг и обслуживание корпоративных клиентов. Частным клиентам предлагаются выгодные процентные ставки, как на хранение денежных средств (до 8% годовых), так и на программы кредитования (от 7,9%). Проводится рефинансирование, в случае надобности сокращаются выплаты по взятому кредиту. Оформить карту с выгодным кэшбеком до 10% от расходов можно дистанционно, заказав адресную доставку.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности9 место
Уставный капитал15,5 млрд рублей
Активные частные клиентыБолее 4 млн

Плюсы

  • лидирующие позиции в кредитных рейтингах;
  • одно из наиболее удобных банковских мобильных приложений;
  • оперативное решение проблем клиентов;
  • участие в системе страхования вкладов;
  • отсутствие очередей в отделениях или к банкоматам.

Минусы

  • наличие отрицательных отзывов в адрес обслуживающего персонала;
  • скрытые комиссии, «обязательные» страховки.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк

Успешный коммерческий банк, предоставляющий услуги клиентам в Западной, Центральной и Восточной Европе. В России данное учреждение работает с 1989 года. Специализируется ЮниКредит на предоставлении услуг частным и корпоративным клиентам, казначейских операциях. В основном кредитование получают малые и средние предприятия, меньшая доля приходится на сферу розничных услуг. Благотворительная деятельность банка распространяется на социально значимые направления (помощь людям с ограниченными возможностями, ветеранам, финансирование медицинских учреждений).

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности10 место
Уставный капитал40,4 млрд рублей
Активные частные клиентыБолее 1 млн

Плюсы

  • автомобильные кредиты по партнерской программе с 0,1% годовых;
  • беспроцентное снятие наличных в банкоматах банков-партнеров;
  • гибкие тарифы для бизнеса, учитывающие специфику каждой сферы;
  • продленный операционный день;
  • многоуровневая система защиты конфиденциальных данных и счетов клиентов.

Минусы

  • техническая поддержка не всегда оперативно реагирует на обращения;
  • платная справка со счета – необоснованные 150 рублей.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

Отделение австрийского банка, ведущее широкомасштабную деятельность и стабильно занимающее первые позиции в рейтингах надежности и оборота. Предоставляет свои услуги лицензионно с 1996 года и имеет широкую сеть филиалов в европейской части РФ. Спектр услуг для физических и юридических лиц разнообразен: расчетно-кассовое обслуживание, кредитные программы, привлечение средств в виде вкладов под выгодные годовые 5, 7%, операции на валютных и фондовых рынках. Внимание уделяется как небольшому частному делу, так и средним, крупным компаниям.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности8 место
Уставный капитал36.7 млрд рублей
Активные частные клиенты2 млн

Плюсы

  • ипотечные программы кредитования с минимальной ставкой 4,99%;
  • 110 дней беспроцентного пользования кредитными средствами;
  • открытие счета бесплатно в офисе или через сайт;
  • круглосуточная онлайн, по телефону поддержка клиентов;
  • выгодные предложения от партнеров для бизнеса.

Минусы

  • ежемесячная плата за обслуживание счета от 490 рублей;
  • комиссии за операции с наличными.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Один из крупнейших банков, деятельность которого ориентирована на сектор сельского хозяйства. Большую часть частных клиентов составляют пенсионеры. Все акции Россельхозбанка принадлежат государству, что гарантирует стабильные позиции в рейтингах надежности. Наиболее выгодные предложения касаются кредитования аграрной спецтехники, организации сезонных работ, сельской ипотеки, кредитов для жителей села с господдержкой. Условия обслуживания будут более комфортны давно функционирующему бизнесу, чем развивающемуся стартапу. В перечень услуг входит кредитование, зарплатные проекты, страхование бизнеса, юридическая поддержка, эквайринг.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности5 место
Уставный капитал389 млрд рублей
Активные частные клиентыБолее 3,5 млн

Плюсы

  • поддержка аграрного сектора экономики;
  • стабильная работа гарантируется государственными средствами;
  • консервативный подход к обслуживанию;
  • наличие выгодных клиентам партнерских программ;
  • низкая комиссия за проведение операций с наличными – от 0,3 до 0,5 %.

Минусы

  • узкопрофильная специализация;
  • открытие счета только в отделении в течение 2-3 дней.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

Один из крупнейших банков РФ, быстро восстанавливающий рейтинг надежности после санации в 2017 году. Клиентам банка, помимо услуг с движением денежных средств, предоставляется информационная и юридическая поддержка, корпоративные карты, гарантии. Привлечению средств населения во вклады способствуют выгодные программы: для вкладов – 7,25% годовых, для дебетовых карт – 8% (Твой ПСБ Премиум, Пенсионная). Учреждение занимает второе место в списке лучших коммерческих региональных банков, с 2019 имеет статус опорного для оборонно-промышленного сектора экономики.

ХарактеристикаЗначение
Рейтинг надежности358 место
Уставный капитал75 млрд рублей
Активные частные клиенты2,5 млн

Плюсы

  • выгодные предложения для разных сфер деятельности;
  • офисы банка есть по всей территории страны;
  • широкий спектр услуг;
  • бесплатное открытие счета по предварительной онлайн-заявке;
  • кредитные карты с минимальными 4 % и двойным кэшбеком.

Минусы

  • возможны задержки с оформлением документов;
  • 40 место в народном рейтинге.

Список системно значимых российских банков – это довольно полезный информативный рейтинг для пользователей, которые находятся в поиске хорошего финансового учреждения. В данный список входят самые крупные банки, с определенным уставным капиталом, большим оборотом и стабильной работой. Открыв счет в таком банке, можно не опасаться его дефолта, так как государство заинтересовано в поддержании благополучного финансового состояния системообразующих банков.

Плохо
0
Интересно
0
Супер
1

Оставить отзыв

avatar
  Подписаться  
Уведомление о